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打造一流财富管理银行 为山西转型注入新动能

打造一流财富管理银行 为山西转型注入新动能

——中国光大银行太原分行助力山西高质量发展
2018年11月26日 15:39 - 来源:商家供稿
中国光大银行太原分行供图

  自1999年11月26日成立起,弹指间,中国光大银行太原分行(下称光大太原分行)19岁了。

  十九载风雨兼程,十九载砥砺前行。从落子山西那一天起,光大太原分行扎根三晋大地,紧紧围绕我省工作,与地方发展同呼吸共命运,坚持本源、专注主业。十九年来,光大太原分行累计为山西经济社会发展提供融资逾5000亿元。

  2014年以来,光大太原分行提出了转型发展的“一二三四”工作方针。“一”是实现“一个目标”,对标一流,打造服务领先银行;“二”是提升综合金融、普惠金融两大能力;“三”是布局“三个市场”,实现对公、零售、金融市场业务同步发展;“四”是突出“四轮驱动”,重点做好投行业务、项目融资、小微贷款和信用卡业务,打造区域特色和比较竞争优势。经过努力,该行竞争力和市场占比不断提升。截至2018年10月末,该行广义融资余额达到1291亿元,管理的居民财富总量640亿元,有力支持了山西省经济社会发展。

  19岁,正青春。19岁,敢梦想。在追逐新时代梦想的征程中,光大太原分行奋进的脚步,永远铿锵有力。

  以自身转型服务山西转型

  惟其艰难,方显勇毅!作为国有金融企业,如何体现责任担当和对地方经济发展的贡献度,主要看关键时刻的表现。

  2014年,受煤炭市场低迷的影响,山西经济增速下滑,企业经营面临困难。光大太原分行从大局出发,勇于担当,逆势而上,克服信贷资源紧缺等难题,不仅没有压缩贷款规模,反而加大信贷投放、加大支持我省企业发展的力度,并承诺对困难企业不抽贷、不压贷,与企业同舟共济,共渡难关,为地方经济转型提供了实实在在的支持。2016年该行对公信贷新增138亿元,占我省银行业当年新增贷款的比例超过10%,在省内股份制银行中排名第一。

  2016年,受多种因素影响,银行间市场对煤炭企业债券的投资信心出现下降。光大太原分行积极助力省属煤炭煤企债券发行。在债券营销难度较大的背景下,主动作为,不仅在债劵种类上创新,还多次到北京上海等地联系机构推销山西企业债券。2016年该行通过债券为我省企业融资134亿元,较上年增长20%;2017年达到278亿元,位居全省金融业第一名,较上年翻了一番。从2014年到2018年10月,该行累计为山西企业发债750亿元,不仅满足了企业的资金需求,也降低了融资成本。

  光大太原分行结合我省的供给侧结构性改革,以转型促发展,从传统信贷业务向综合金融和创新性业务转型;从以煤炭为主向煤炭与非煤业务并重转型,大力支持先进产能和我省优势企业;加大中长期信贷占比,稳定企业预期。经过转型,该行信贷结构持续优化,非煤行业授信占比从35%提升到72%,中长期贷款占比从20%提升到61.7%。

  期间,光大太原分行创造了光大系统内信贷领域的诸个“第一”:一是发放了“第一单”民营企业控股的铁路类项目贷款17亿元,支持了山西世忻铁路运销公司的发展;二是发放了“第一单”PPP项目贷款15亿元,支持了晋中东南外环道路快速化改造工程;三是发放了“第一单”“政府购买服务类”项目贷款30亿元,支持了太原市晋阳湖综合治理和12个公园改造项目;四是成功发放了“单笔金额最大”的项目贷款,为山西平榆高速公路建设提供了40.5亿元项目融资;五是为太原市“城中村”改造融资193亿元,支持了19个城中村改造项目,占到了已改造城中村的24%,成为支持太原城中村改造的“主力军”。

  同时,光大太原分行还借助光大集团金融全牌照平台优势和境外机构资源,积极引入同业、信托、租赁、保险等资金,为我省企业提供金融支持。2015至2018年10月,该行积极牵线搭桥,为我省企业累计引入外部资金3000亿元,有力地支持了我省的经济转型。

  绿色金融的“光大模式”

  2018年,太原市多条线路公交车先后更换为电动汽车,蓝天白云搭配上蓝白色的纯电动公交车,成为龙城街头的一道亮丽风景线。这一项目成功落地,是光大太原分行在新能源汽车领域的新突破,该行发放专项贷款用于支持太原市公交车全面更换为电动公交汽车。

  近年来,光大太原分行积极贯彻“绿水青山就是金山银山”的发展理念,把经济发展与生态文明结合起来,先后支持了晋阳湖改造、太原市12家公园治理、瓦斯发电等项目。

  2018年,再生水综合利用先后被纳入山西省“碧水蓝天”工程和太原市再生水利用专项规划,光大太原分行了解到相关企业融资需求后,积极对接,在较短的时间内完成授信审批,支持太原再生水项目建设。该项目建成后,将作为山西省污水深度处理、普及再生水利用的示范工程。

  根据人民银行数据,2016年以来,光大太原分行为山西绿色金融提供资金支持287亿元,占山西绿色金融贷款总额的33%,为“美丽山西”建设贡献了力量。

  多措并举  积极支持服务民营企业

  “融资难、融资贵”一直是民营企业共同的“烦恼”。光大太原分行积极贯彻落实党中央、国务院关于支持服务民营企业和民营经济的重大决策部署。在授信政策、产品创新、费用优惠、服务效率等方面打出组合拳,民营企业授信保持较快增长。

  丰富产品体系。针对小微企业“短、频、急”的融资需求和抵押少担保少的特点,该行先后推出了小微结算卡、小额融易贷、税贷易、政采融易贷、银保融易贷、光大快贷等产品,主要依据日常结算流水情况,即可核定贷款额度。同时,针对民营中小供应商回款不及时等情况,该行依托对核心企业的授信,推出“1+N”保理和依托第三方供应链平台的再保理产品,解决了供应商回款不及时的问题。目前,该行已为太原重工轨道交通有限公司上游近40户中小供应商融通了资金,增加了流动性。

  降低企业融资成本。该行为民营小微企业提供相对优惠的贷款利率,还视还款、结算情况,每年续作时适当降低利率水平。同时,该行大力减免服务收费,做到能不收的尽量不收、能少收的尽量少收。2014年至今,该行累计为民营企业减免各项费用近千万元。

  建立“信贷工厂”,提升服务效率。为解决民企申请贷款流程多、时间长问题,该行积极创新,整合营销、审批、放款、贷后等多个环节,成立“信贷工厂”,实行流水线作业,个贷业务基本实现“T+1”审批,在同业首屈一指,为民营小微企业提供便捷、高效的金融服务。

  信贷政策一视同仁。山西世忻铁路是一条民营企业控股的铁路,也是国家发改委重点项目,工程建设中遇到融资难题,光大太原分行从专业角度出发,认真做好项目调研,审批人员多次驱车数千里,到工地查看进度,最终发放贷款17亿元,项目得以进行,并赶在春节前放款,农民工领到了工资,得到了项目方的高度肯定。2017年7月底,一期工程已建成通车。项目建成后,兴保铁路将成为我省北部保德、河曲及周边地区煤炭外运主要通道,配套的冯家川煤炭装车站具备2个万吨列整列装车条件,是山西省煤炭外运的重要组成部分。

  光大太原分行还针对民营企业“开户难”的问题,优化开户流程,进一步提升了开户效率,缩短了开户时间,银行柜面办理时间最短可以达到26分钟,位居同业前列,大大方便了民营中小企业发展,也支持了“大众创业、万众创新”工程。据悉,今年以来该行对公企业累计开户7800余户,90%为民营小微企业。

  在支持服务民营企业中,光大太原分行结合我省经济特点,对一些历史长、知名度高,与老百姓日常生活紧密关联的民营企业给予支持。如为百年老字号广誉远国药提供授信支持,帮助广誉远扩大产能、建立新的生产基地;支持我省本土零食品牌“岭峥炒栗”;加大与中华老字号六味斋的合作力度,助力建设“山西人的厨房”。

  光大太原分行将按照光大银行李晓鹏董事长提出的四个“一视同仁”要求,继续在民营经济信贷政策上一视同仁、服务效率上一视同仁、激励约束上一视同仁、产品创新上一视同仁,打通金融活水流向民营经济的“最后一公里”。

  发挥创新驱动   助力“智慧城市”建设

  近年来,互联网金融呈现加速发展趋势,对于传统银行而言,互联网金融无疑是一场革命, 传统银行纷纷“放下身段”,积极向互联网金融转型。光大太原分行未雨绸缪,主动拥抱互联网,成为我省银行业互联网金融转型的先行者。

  结算业务成为光大太原分行电子银行转型发展的关键一役,该行借助光大总行的阳光e收款产品,围绕百姓的衣、食、行等商户,与万民药房、九牛牧业、娘家早餐、六味斋、顺溜削面等龙城百姓最为熟悉的本地品牌合作,开展了“一元喝羊汤”“一元吃早餐”等活动,一时间,使用光大卡吃早餐成为一种时尚,线下生活,线上支付,打造无现金交易场景。截至目前,该行合作商户2.5万户,年交易笔数1800万笔。

  “云缴费”是光大银行电子银行的拳头产品,也是中国最大的开放式缴费平台。目前,“云缴费”提供水、电、燃气、交通罚没、物业等超过3000项缴费项目,并向微信、支付宝、百度、京东、招商银行、民生银行、交通银行等310余家合作机构开放输出缴费服务,服务全国10亿人群。

  光大太原分行依托光大总行的“云缴费”平台,除积极营销本地水、电、燃气等生活缴费类项目外,今年还重点搭建了“阳光之家”物业、“水务云”、“党务云”、“学校云”等缴费平台。其中,阳光之家平台可以为物业公司提供物业系统+缴费系统,并支持个性化需求开发,从单一的缴费服务变为为物业公司提供一整套服务方案,目前已批量导入山水庭院、阳光海岸等8个小区。“党务云”平台创新性地实现了党费缴纳的线上化。该行合作的“帷幄科技”,是全国首个“城市级静态交通大数据平台”,有效解决城市“停车难”的问题,提升了太原市停车智慧化管理水平。

  在电子银行业务全面铺开后,光大太原分行再接再厉,在省商务厅的大力指导下,全力打造具有山西特色的“山西·购精彩”电商平台,利用光大银行的品牌和渠道优势,把山西的名优土特产更多的介绍出去,把电商与扶贫相结合,做好“电商扶贫”。同时,发挥信贷融资、电子结算等优势,为我省的商贸物流企业、农产品加工企业提供更多的金融支持。

  履行社会责任,打造有情怀的银行

  7月4日,太原市民张女士来到位于太原市府西街的二手房交易·公积金贷款服务大厅,当写有自己名字的《不动产权证》映入眼帘时,她流下了激动的泪水。张女士是第一位在该中心成功办理业务的市民,与过去不同的是,在服务大厅交易二手房,所有手续一站搞定,而且能在过户前申请公积金贷款和商业贷款,这大大缓解了张女士自筹购房资金的压力。从申请过户到交易完成、支取贷款,全流程下来仅用了18个工作日。

  “感谢服务大厅,让我圆了给孩子买婚房的梦!”张女士说。

  今年以来,光大太原分行联合太原市住房公积金中心、太原市房管局、太原市国土局、太原市税务局等多个部门设立“太原市二手房交易公积金贷款服务大厅”,集中审批、高效服务,极大方便了市民办理业务,实现了“进一扇门”、即可享受“一厅式”服务,受到市民和相关部门好评。

  这是光大太原分行积极参与便民服务的一个缩影。近年来,该行开展了一系列活动,力争实现“便民、惠民、利民”。先后开展金融知识进万家、金融知识进校园等活动,提升社会公众防范风险能力;捐助成立“光大希望小学”、建立大学生实习基地;举办“光大银行杯”少儿才艺大赛,助力我省少年儿童实现“中国梦”;扎实开展扶贫小额贷款,发行扶贫专项债券,在平顺县常家村和西社村开展油牡丹产业扶贫,倾力支持精准扶贫,做到了业务发展与履行社会责任的有机统一。

  尤其是该行“一缕阳光”书屋,更是开风气之先。在我省的光大银行各网点大厅,精选的图书、精致的家具、精心准备的茶水,在喧嚣的都市一隅,营造了一缕书香。“一缕阳光”书屋还成为省图书馆的分馆,与省图书馆“通借通还”。一经推出,广受追捧,成为“网红”,还有单位慕名而来,希望在本单位推广,为“书香三晋”建设贡献了力量。

  新时代,风鹏正举再扬帆;新起点,力争上游立新功。展望未来,光大太原分行将在省委省政府的指导下,在社会各界的支持下,围绕“打造一流财富管理银行”的发展目标,全力支持山西转型综改,奋力拼搏,再创新辉煌。

  <完>

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